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常平淘宝纸箱厂_以客为尊

来源:恒大地产

1、自己的钱。做生意、开工厂必须得有自己的初始投入,这叫资本金。这钱既可以是自己的,也可以是其他投资人的。前提是,这部分钱投进去就必须固定留在企业里。要操心着归还的钱,是不能当作资本投入的。因为钱是自己的,所以没有利息。如果要评估资金成本,按年化5%计机会成本是合理的(目前银行无风险的理财产品,也无非就是年化4.5%左右的收益)。这部分钱的特点是:你可以一年12个月想怎么用怎么用,不受任何人的限制,资金利用率可以达到100%。

2、贷来的钱。这部分特指从银行贷出来的钱。因为你有较好的固定资产(房产、土地、设备等)作为抵押物(另相关人员签署连带担保协议),银行一次性放出贷款额度给你,一般可以用到6-12个月。这部分钱,你用与不用,均是按照整体额度、全时间段收取利息。这部分钱,你也希望能够实现100%的时间占用,否则白给利息就吃亏了。这种贷款的好处是利息较低,年化约8-10%。

看出来没有?前面第1、2条,就是你所有的资金池,你肯定是想把资金额度(自己的钱+贷来的钱)在时间上100%占用满的,否则就吃亏了。企业经营付款、收款有时间差,为确保周转通畅,总会有一定额度的钱是放在账上的。因为没有第三批钱,你就永远无法把第1、2批钱占满。如果账上一分钱不留,你又马上陷入资金短缺、周转困难的境地。

3、融来的钱。这部分钱,是你资金的“延长线”和“备用金”,确保你在经营中“够得着”你的资金占用峰值。每个年度,你均会有2-3次这样的资金暂时紧缺,但又不是每月都紧,那就需要融点钱来救急。如果你已使用了银行贷款,这部分备用金,肯定是无法靠银行来解决,只能靠自身信用向民间资本融资。民间资本的好处就是灵活,但资金使用的总费用较高,等同年化利息一般都超过30%(服务费+利息),比信用卡分期还会高出一倍。(参照一下信用卡分期,手续费基准是0.75%,由于是每期定额还款,手续费相当于1.5%的月息,即18%年息。)

“融来的钱”,审批灵活、无抵押、放款快、按使用(占用)的额度来计利息,不会损失时间机会;“贷来的钱”是按整批额度、全时间段计息,额度没有用完也是照样要承担利息的。

从“资金使用时间占用率”这个角度讲,贷款的利息不一定就低、融资的利息不一定就高。

纸箱厂:常平淘宝纸箱厂_以客为尊
常平淘宝纸箱厂_以客为尊

1、自有资金,利用率最高,可达100%;资金使用率约占总资金循环使用量的60%以上,属于常用资金;

2、抵押贷款,利用率次之;资金使用率约占全年资金循环使用量的30%左右,属于补充资金;

3、信用贷款,利用频次低但利用率可达100%,资金使用率约占全年资金循环使用量的10%左右,属于应急、备用资金(通过了资金方审核,你才能获得备用这批钱的资格)。

虽然资金循环使用量呈金字塔结构,但资金的占用额度却有可能是完全相等的,即:一家纸箱厂,某月流动资金中,“自有资金、抵押贷款、信用贷款”可能均占100万元,额度权重是完全一样的!

上图分析表明,“资金循环使用量的权重”虽然是6:3:1,但资金额度却是1:1:1的,即:资金的体积不一样,但高度却是一样的。

有多少钱,就可以办多少事。也就是说,资金的循环量是呈金字塔型的,但可以用的钱的额度,却是可以成倍延伸的。

关键词:小型纸箱厂 ;纸箱厂的利润与风险 ;为什么纸箱厂不好做了

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